Quelles sont les assurances comprises avec sa carte bancaire ?

Vous ne le saviez peut-être pas, mais votre carte bancaire n’est pas seulement une carte de paiement. En effet, elle comprend également plusieurs assurances, des garanties et des assistances destinées à vous protéger dans certaines situations, notamment lorsque vous voyagez. En revanche, toutes les cartes bancaires n’offrent pas les mêmes garanties ni les mêmes niveaux d’assurance. Plus une carte est d’une gamme élevée, plus elle couvre ses détenteurs. Petit tour d’horizon des garanties comprises en fonction de votre carte bancaire.

Quelles sont les possibilités offertes par une carte bancaire ?

Outre le paiement, une carte bancaire donne la possibilité à son détenteur de bénéficier d’assurances et d’assistances. Or, il s’agit bien de deux prestations différentes, car l’assistance intervient au moment du sinistre (assistance juridique, rapatriement, etc.) avant que l’assuré n’engage de dépenses. A contrario, l’assurance intervient dans un second temps pour rembourser l’assuré après le sinistre.

Pour utiliser l’assistance de la carte bancaire, il suffit généralement de la présenter et qu’elle soit toujours en cours de validité. Le numéro de contact est mentionné au dos de la carte bancaire. Néanmoins, les règles d’application peuvent différer selon les banques.

L’assurance est appliquée quant à elle le plus souvent dans le cadre des voyages, à condition que ledit voyage ait été financé au moins en partie grâce à elle. Là encore, les conditions et garanties varient selon les banques.

Quelles sont les assurances comprises avec les différentes cartes bancaires ?

Plus la valeur de la carte bancaire est élevée, plus elle offre de services en matière d’assurances. À noter que chacune des assurances et assistances comprises ne sont pas uniquement au bénéfice des titulaires de carte bancaire, mais également à leurs ayants droit (conjoint ou concubin, enfants et parents vivant sous le toit du titulaire et étant fiscalement à sa charge).

Les assurances des cartes bancaires classiques

La carte Visa classique et la carte MasterCard sont les plus répandues parmi les cartes bancaires classiques.

La carte Visa classique comprend les garanties suivantes :

• l’assurance voyage, qui consiste en une couverture médicale,
• la garantie décès invalidité, qui indemnise l’assuré ou ses ayants droit en cas d’invalidité ou de décès résultant d’un accident en voiture de location ou en transport public.

La carte MasterCard comprend quant à elle les garanties suivantes :

• l’assurance Accidents de voyage,
• l’assistance médicale,
• l’assistance juridique à l’étranger,
• les services d’urgence,
• l’assistance neige,
• le chauffeur de remplacement.

Les assurances des cartes bancaires premium ou haut de gamme

Les cartes bancaires Visa Premier et Gold MasterCard sont d’un niveau haut de gamme. Plus chères, elles offrent en contrepartie un plus grand spectre d’avantages.

La carte bancaire Visa Premier comprend les garanties suivantes :

• trois offres d’assistance :
  • l’assistance juridique,
  • les frais médicaux et les frais d’hospitalisation à l’étranger,
  • le rapatriement médicalisé ;
• sept offres d’assurance :
  • la responsabilité civile à l’étranger,
  • l’assurance décès-invalidité,
  • l’assurance location de voiture,
  • la modification ou l’annulation d’un voyage,
  • la perte, le vol ou les dommages de bagages en avion,
  • le retard d’un train, d’un avion ou des bagages enregistrés (plus de 4 heures),
  • l’assurance carte bancaire neige et montagne (accident, vol ou dommages sur le matériel, etc.).

La carte bancaire Gold MasterCard comprend les garanties suivantes :

• cinq offres d’assistance :
  • l’assistance juridique à l’étranger,
  • les frais d’hospitalisation à l’étranger,
  • le rapatriement médicalisé ;
  • le chauffeur de remplacement,
  • la transmission de messages urgents depuis l’étranger,
  • l’assistance neige ;
• six offres d’assurance :
  • la responsabilité civile à l’étranger,
  • l’assurance vol et dommage en cas de location de voiture,
  • l’interruption ou l’annulation d’un voyage,
  • l’assurance incidents de voyage,
  • l’assurance accidents de voyage
  • l’assurance neige et montagne.

Les assurances des cartes bancaires de luxe

Les cartes bancaires de luxe, comme la carte Visa Infinite ou la carte MasterCard World Élite, coûtent en moyenne 300 euros par an à leurs titulaires. Si les garanties qu’elles couvrent sont plus ou moins les mêmes que les assurances et assistances proposées avec les cartes haut de gamme, elles offrent des plafonds d’indemnisation nettement supérieurs.

Elles sont donc à privilégier pour les ménages aisés et qui voyagent plusieurs fois à l’étranger chaque année dans le cadre professionnel ou privé.